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买了保险却不给报销?监管提示医疗险理赔别忘了发票

    2019-05-13 09:56:37 责任编辑: 工号0039
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  发票!发票!发票!重要的事情说三遍……

  百万医疗险等费用补偿型医疗保险的兴起,吸引了越来越多的消费者投保。虽说在各大支付平台、互联网渠道买起来顺手,但如果忽略了这个小问题,就可能遭遇“投保容易理赔难”的世纪难题。

  为了避免消费者权益受损,5月5日,上海银保监局发文提示消费者,健康保险理赔时对医疗费用发票要求不相同,务必妥善保存发票或结算单(分割单)等原件。《每日经济新闻》记者注意到,一张小小的发票,也可能是关乎保单能否顺利理赔的大事。

  “每家保险公司都要发票原件,只有一张发票怎么办?”“买了百万医疗险,医疗费用还不到免赔额,需要保留发票吗?”针对这些消费者遇到的常见问题,《每日经济新闻》记者通过采访专业人士,得到了答案!

  一张发票如何多次申请报销

  近期,上海银保监局发现有消费者在申请费用补偿型医疗保险理赔时,由于发票遗失,或者还需要通过其他渠道申请赔付等原因,未将发票提供给保险公司,导致资料不全无法正常获得保险赔偿。

  与重疾险相比,医疗险有两大主要区别:一是核心功能不同,二是报销机制不同,费用补偿型医疗保险属于报销型,看病就医凭发票报销。重大疾病保险等疾病保险理赔时一般无需与疾病治疗相关的医疗费用发票,但费用补偿型医疗保险理赔时需要依据医院出具的医疗费用发票确定损失金额。

  上海银保监局表示,健康保险理赔时对医疗费用发票要求不相同,务必妥善保存发票或结算单(分割单)等原件。健康保险理赔通常需要就医记录(病历)、化验报告、医生诊断书等理赔材料。

  “目前,受客观条件限制,上述理赔材料或单证主要由被保险人在索赔时提供,保险公司在扣除被保险人从其他渠道已经获赔的金额后综合确定赔偿金额,一旦上述某项理赔材料或单证缺失,则可能无法正常获得理赔。”监管在消费提示中称。

  那么,遇到 “一张发票,多次申请医疗险报销”时该怎么办?《每日经济新闻》记者注意到,在理赔案例中很可能出现这种情况。

  案例显示,2019 年初,朱先生的妻子不幸被确诊为原位癌,朱先生于2017年为妻子投保过某保险公司的百万医疗险,并在2018年续保一次,确诊时该百万医疗险正在保障期间。同时,朱先生的妻子还投保了某报销一万元住院费用的小额医疗险,出险后,朱先生向购买保险的平台了解申请理赔的流程。

  上海昱淳商务咨询公司合伙人、精算师徐昱琛告诉《每日经济新闻》记者,在该案例中,可以明确的是几个事项,一是原位癌不属于恶性肿瘤,因此该百万医疗险仍有一万元免赔额(根据该产品规定,恶性肿瘤没有免赔额设置);二是该百万医疗险报销一万元以上住院费用(含住院前7天、后30天门诊),报销比例为 100%(经过社保报销后);三是小额医疗险报销一万元以下住院费用,社保项目报销比例90%,自费药报销比例60%。

  在此案例下,徐昱琛建议,朱先生为其妻子经过社保报销后,先找百万医疗险公司理赔。在扣除一万元免赔额后,赔付多余医疗费用,并把医疗发票原件寄回。接下来,朱先生把相关资料再寄送给小额医疗险承保公司,将顺利获赔相关费用。

  不到免赔额不需要留存发票?

  从上述案例可以看到,费用补偿型的医疗险是存在多次报销的情形的。

  上海银保监局提示道,“为了保障您的权益,请务必在就医后妥善保管上述材料或单证,如果已在社保、新农合或其他保险公司结算过且发票已上交的,应注意留存复印件并加盖上述单位公章(部分保险公司应消费者需求可归还批注后的发票原件),同时应保留社保结算单或保险理赔分割单原件,以便继续申请剩余医疗费用补偿。”

  以消费者购买两份医疗险为例:A公司的百万医疗险(报销一万元以上的部分),同时购买B公司的小额医疗险,报销一万元以下的部分。徐昱琛对《每日经济新闻》记者表示:“由于这两款医疗险均属于报销型产品,A、B保险公司理赔时通常都需要发票原件,所以,消费者有权要求保险公司退还发票原件。”

  在上述案例中,经社保报销后,假设住院花费为9000元,没有达到百万医疗险的报销要求,朱先生在从B保险公司处报销后,是否需要要求B保险公司退还发票原件呢?

  对此,徐昱琛建议:“应当要求B保险公司寄回发票。”他解释称,百万医疗险的免赔额有两个特点:一是一万元免赔额适用于整个保单年度,而非针对每次住院;二是从其他商业保险获得报销可以抵扣免赔额。

  比如,在同一保单年度,经社保报销后,首次住院花费9000元,再次住院又花费8000元,虽然已经达到了B保险公司小额医疗险的上限不再报销,但如果将两次住院发票都寄送至A保险公司,将能获得百万医疗险7000元的赔付。

  反之,若缺失了首次住院时9000元的发票,由于低于年免赔额一万元的规定,第二次住院8000元就无法获得百万医疗险的赔付。

  《每日经济新闻》记者从某保险公司理赔部门人士处了解到,依据医疗险理赔的经验,消费者应携带理赔材料,先行前往社保局办理社保报销范围的理赔,由社保局出具一份结算分割单,再向保险公司办理理赔。

  该人士称,各家保险公司需要的理赔材料可能有所差异,消费者可以在办理理赔前确认资料清单是否齐全,除了上述监管部门提到的就医记录(病历)、化验报告、医生诊断书,理赔材料可能还包括出院小结、用药清单等。

  不过,虽然费用补偿型的医疗险可能会多次报销,但并不是投保越多越好。上海银保监局提示,费用补偿型医疗保险并非越多越好,消费者在投保费用补偿型医疗保险时应先对自身已有的医疗保险保障有一个全面的认识,如产品类型、保险责任、赔付比例和保险金额等,然后再进行理性选择,避免投保费用补偿型医疗保险过剩,形成不必要的浪费。

  事实上,费用补偿型医疗保险遵循保险的损失补偿原则,即被保险人可获得的补偿,仅以遭受的实际损失为限(在保额之内),如果同一笔医疗费用,消费者已经通过社保、新农合或其他保险公司等第三方获得补偿,则不可通过该保险重复获得已补偿医疗费用部分,否则就违背了该保险的损失补偿原则。

(文章来源:每日经济新闻)

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      • ··2019-05-13
      • 230155
    广发策略戴康:金融供给侧慢牛不变 震荡调整期把握不确

      广发策略戴康:金融供给侧慢牛不变 震荡调整期把握不确

      报告摘要  ●我们前期提示可能触发A股二季度调整的三个因素依次兑现   我们在《金融供给侧慢牛》中提出二季度A股将迎来“由熊转牛以来的首个震荡调整期”,并提示触发调整的三个因素(政策小修、实体亮相、海外波动
      • ··2019-05-13
      • 230196
    广发策略:金融供给侧慢牛不变 震荡调整期把握不确定中

      广发策略:金融供给侧慢牛不变 震荡调整期把握不确定中

      广发策略发文称,与历次熊转牛首个调整期相比,当前调整幅度基本满足但时间尚短,预计市场仍随谈判进程“不确定”有所反复。但与去年相比,去杠杆转向稳杠杆、企业盈利由持续下行转为触底企稳,内部经济环境的结构性与体制性优
      • ··2019-05-13
      • 230184
    八大券商看市:牛市大格局未变 关注这些投资主线

      八大券商看市:牛市大格局未变 关注这些投资主线

      上周A股出现罕见“大震荡”:沪指周一狂泻5.58%创下超3年最大跌幅,随后跌破2900点,直到周五出现“惊天大逆转”,全天涨幅超3%。   2900点的A股,是走是留?   各大券商策略首席认为,震荡不改复苏格局,牛市大格局未变,更有券商
      • ··2019-05-13
      • 230180
    面临冲高回落风险 比特币8个月来首破7000美元

      面临冲高回落风险 比特币8个月来首破7000美元

      沉寂半年多时间后,比特币又迎来一轮暴涨。5月12日,据相关交易平台报价,比特币盘中最高触及7446.18美元,创自2018年8月5日以来新高,也是比特币自2018年9月6日以来首次突破7000美元关口。在分析人士看来,本轮比特币拉升与市场
      • ··2019-05-13
      • 230160
    日经225指数低开0.8% 韩国综合指数低开0.8%
    特朗普呼吁下调利率 调查显示美国大部分公司不支持

      特朗普呼吁下调利率 调查显示美国大部分公司不支持

      美国总统特朗普向美联储施压,要求将利率下调1%。据CNBC最新进行的一项调查显示,美国大公司的首席财务官不同意特朗普关于降息的必要性的说法,他们认为当前的利率水平是合适的。   特朗普与美联储之间的明争暗斗事关美
      • ··2019-05-13
      • 230165
    郑眼看盘:A股否极泰来 涨势可延续

      郑眼看盘:A股否极泰来 涨势可延续

      因意外利空,上周一起A股持续大跌,到了上周五A股展开了凶猛的反攻。周五沪综指大涨3.10%至2939.21点,其余指数涨幅还要稍大一些,深主板、中小、创三综指涨幅分别高达3.83%、3.64%、4.22%。不过,因之前四天跌幅过大,全周A股
      • ··2019-05-13
      • 230244
    一天内7家公司被暂停上市强监管下探索创新退市方式

      一天内7家公司被暂停上市强监管下探索创新退市方式

      随着5月12日晚间,*ST凯迪、*ST德奥和*ST皇台陆续披露暂停上市公告,7家被深交所宣布暂停上市的公司已悉数披露完毕。   5月10日晚间,深交所一次性发布了乐视网、千山药机、*ST龙力、*ST凯迪、金亚科技、*ST皇台、*ST德
      • ··2019-05-13
      • 230208
    机构:A股史上首个长牛孕育中 盈利底逐渐确认

      机构:A股史上首个长牛孕育中 盈利底逐渐确认

      上周,两市先跌后涨,在遭遇千股跌停的黑周一后,上周五,两市绝地反击,上演深“V”行情,至收盘上证指数涨3.10%,创一个多月以来最大单日涨幅,深证成指和创业板指涨幅更是超过4%,创业板指收盘站上1500点。   分析人士表示,在内外
      • ··2019-05-13
      • 230202
    华尔街大佬:规避衰退风险 你有这5种选择

      华尔街大佬:规避衰退风险 你有这5种选择

      在近来短短的6个月中,全球经济和投资展望发生了逆转。   尽管美联储闪烁其词,以预言见长的美国金融分析师、美国咨询机构Gary Shilling & Co的总裁Gary Shilling坚持他的看法,并对美股未来可能出现的下行风险,提出了5
      • ··2019-05-13
      • 230168
    私募:目前市场是介入良机

      私募:目前市场是介入良机

      近期A股波动加大,对此,部分私募表示,2019年以来的估值修复行情结束,但是从市场的估值水平、运行时间周期以及涨跌幅度来看,当前的市场调整实为介入良机。  估值修复行情结束  市场近期陷入调整,叠加外部因素,A股近期宽幅
      • ··2019-05-13
      • 230250
    “深V”后趁反弹在两个区域减仓

      “深V”后趁反弹在两个区域减仓

      周末易会满发声: 股市近日震荡受外部因素影响,证监会要探索创新退市方式,实现多种形式退市渠道。总体看市场虽然消化短期利空,出现30-60分钟级别反弹,但反弹空间还不能奢望太高,谨防出现反复并再次回落。操作上继续反向操作
      • ··2019-05-13
      • 230217
    比特币满血复活 3个月价格翻倍!一夜暴富的机会又来了?

      比特币满血复活 3个月价格翻倍!一夜暴富的机会又来了?

      涨、涨、涨……在经历整整一年多惨淡的熊市之后,比特币迎来了长达3个月的上涨。最近一段时间,比特币更是呈现摧枯拉朽之势,连续十天上涨,5月11日盘中曾达6938美元,距离7000美元仅有一步之遥。比特币最近一个月走势  要知
      • ··2019-05-13
      • 230176
    机构调研关注建筑行业

      机构调研关注建筑行业

      资讯显示,上周(5月6日至5月10日)两市共有129家上市公司接受各类机构的调研,相比上期增幅明显。在行业分布上,上周建筑与工程、建筑机械与重型卡车、建筑产品以及家电家装等行业上市公司迎来机构集中调研。  近期,市场剧
      • ··2019-05-13
      • 230159
    日本日经225指数低开0.8%
    错失周五大阳线 “聪明钱”5月有望净流入

      错失周五大阳线 “聪明钱”5月有望净流入

      由于佛诞日假期缘故,5月10日北上资金暂停交易,因此也错过了上周五的大阳线。在上周的4个交易日中,北上资金整体呈现净流出态势,不过仍有结构性亮点。   分析指出,非理性下跌过后,市场情绪进入修复期,因此短期内,北上资金流
      • ··2019-05-13
      • 230226
    北上资金单周净流出174亿 居历史第二位

      北上资金单周净流出174亿 居历史第二位

      5月份以来,A股市场大幅下跌。五一假期后首个交易周(5月6日至5月10日)沪指累计下跌4.52%,北上资金单周净卖出174.1亿元,居历史第二位。  北上资金连续五周  减持钢铁行业  证券时报·数据宝统计显示,五月首个交易周
      • ··2019-05-13
      • 230162
    美国联邦政府财政赤字大幅增加

      美国联邦政府财政赤字大幅增加

      美国财政部10日公布的数字显示,由于开支持续大于收入,2019财年前7个月(2018年10月至2019年4月)美国联邦政府财政赤字达5309亿美元,同比大幅增长约38%。  当天公布的联邦政府收支报告显示,2019财年前7个月,虽然美国联邦
      • ··2019-05-13
      • 230117
    操盘必读:5月13日证券市场要闻

      操盘必读:5月13日证券市场要闻

      5月13日,盘前市场要闻包括:5月10日,国务院总理李克强主持召开专题座谈会。李克强表示,要让减税降费红利切实惠及企业,更大激发市场主体活力。证监会主席易会满:5月11日表示,对我国经济发展现状的评述颇为乐观,我国作为一个产
      • ··2019-05-13
      • 230166
    美股三大股指期货跌幅均扩大至逾1%
    回报率近5000倍!“网约车鼻祖”优步成功上市 这些人赚

      回报率近5000倍!“网约车鼻祖”优步成功上市 这些人赚

      飞驰十年,Uber(优步)终于驶入纽交所。  北京时间5月10日晚,“网约车鼻祖”Uber成功敲钟上市,股票代码为“UBER”,初始价格为每股42美元。  按照这一估值,优步极有可能是今年最大规模的公开市场发行,也成为美国十大上市
      • ··2019-05-13
      • 230183
    一夜暴富的机会又来了?比特币满血复活 3个月价格翻倍!

      一夜暴富的机会又来了?比特币满血复活 3个月价格翻倍!

      涨、涨、涨……在经历整整一年多惨淡的熊市之后,比特币迎来了长达3个月的上涨。最近一段时间,比特币更是呈现摧枯拉朽之势,连续十天上涨,5月11日盘中曾达6938美元,距离7000美元仅有一步之遥。  而在2018年12月,比特币曾跌
      • ··2019-05-13
      • 230122
    摩根士丹利:澳元/美元走势转为中性 继续看空美元/加元

      摩根士丹利:澳元/美元走势转为中性 继续看空美元/加元

      摩根士丹利(Morgan Stanley)周五(5月11日)发布客户报告称,在了结了多头仓位后对澳元/美元持中性观点,但将继续做空美元/加元。目标看向1.2900。   摩根士丹利分析师表示:“我们在澳洲联储推迟加息后已经达成了既定的做
      • ··2019-05-13
      • 230116
    华泰证券:周期为体成长作翼 把握农业黄金投资阶段

      华泰证券:周期为体成长作翼 把握农业黄金投资阶段

      华泰证券指出,当前农业主要把握两条投资主线,1)周期,当前,生猪价格已经处于右侧上涨区间,随着后续生猪价格的快涨,我们认为,生猪养殖板块将迎来投资黄金阶段。此外,关注由于禽养殖高景气带来的禽用疫苗后周期投资机会,以及下半
      • ··2019-05-13
      • 230261
    国金证券:短期内车市还将承压 期待下半年回暖

      国金证券:短期内车市还将承压 期待下半年回暖

      乘联会发布2019年4月乘用车销量数据。4月,狭义乘用车批发销量为155万辆,同比下降17.4%;狭义乘用车零售销量为151万辆,同比下降16.9%;新能源乘用车批发销量为9.1万辆,同比增长28.4%。国金证券指出,汽车消费市场持续低迷,
      • ··2019-05-13
      • 230253
    全球央行成数字货币发行正规军

      全球央行成数字货币发行正规军

      5月6日-8日,第二届数字中国建设峰会在福州召开,国家网信办发布的《数字中国建设发展报告(2018年)》显示,2018年我国数字经济规模达到31.3万亿元,较去年增长20.9%,占GDP比重达34.8%。  伴随着云计算、大数据、人工智能、
      • ··2019-05-13
      • 230141
    智通港股通持股解析|5月10日

      智通港股通持股解析|5月10日

      根据2019年5月10日披露数据,神州控股(00861)、山东新华製药股份(00719)、长城汽车(02333)位居港股通持股比例前3位,分别为43.86%、39.52%、37.95%。此外,腾讯控股(00700)、工商银行(01398)、
      • ··2019-05-13
      • 230268
    视觉中国高开近8% 公司网站恢复服务

      视觉中国高开近8% 公司网站恢复服务

      视觉中国(000681)今日早盘高开近8%。公司5月12日晚间公告,自公司主动暂时关闭网站以来,在网信、版权等政府有关主管部门的指导下,公司成立了专项工作组,围绕提高内容审核机制、优化公司版权运营管理等方面,进行了全面自查,
      • ··2019-05-13
      • 230269
    连涨11天!年内涨幅已翻倍 比特币竟成全球资产收益之王

      连涨11天!年内涨幅已翻倍 比特币竟成全球资产收益之王

      沉寂已久的币圈微信群又开始活跃了。   5月12日凌晨,币圈微信群开始躁动,只因有人说了一句,比特币价格重回7000美元。  在去年虚拟币遭到系列严监管后,以比特币为首的虚拟币价格断崖式下跌,比特币最低跌至3200美元附近
      • ··2019-05-13
      • 230145
    美股期货早盘重挫、日元和黄金齐上涨 今晚美联储“二

      美股期货早盘重挫、日元和黄金齐上涨 今晚美联储“二

      周一(5月13日)亚市早盘,美股期货再度出现大跌,道指期货一度重挫近200点。因美股期货重挫引发避险情绪升温,日元和黄金这两大避险资产均出现上涨,现货金一度触及1288 美元 /盎司。投资者在关注股市动向的同时,也将关注北京
      • ··2019-05-13
      • 230125
    康美药业开盘再度跌停 上周五曾打开跌停成交超26亿元

      康美药业开盘再度跌停 上周五曾打开跌停成交超26亿元

      康美药业(600518)今早开盘再度跌停,该股上周五打开连续跌停收涨2.56%,当日成交额超26亿元。消息面上,公司5月12日晚间公告,收到上交所2018年度报告事后审核问询函。上交所要求公司从业务板块及毛利率、主要资产及负债项目
      • ··2019-05-13
      • 230275
    邦达亚洲: 美国通胀数据表现疲软 美元指数刷新3周低位

      邦达亚洲: 美国通胀数据表现疲软 美元指数刷新3周低位

      美联储理事Brainard上周五在华盛顿的会议上发表讲话称,美国中产阶级家庭的财富仍然未从2008年的经济危机中完全恢复,目前美国收入的不平等仍然在恶化之中,这可能构成导致美国经济增长缓慢的一个因素。 这一情况使美联储
      • ··2019-05-13
      • 230142
    ST板块开盘现跌停潮 逾20股开盘跌停

      ST板块开盘现跌停潮 逾20股开盘跌停

      5月13日,ST板块开盘现跌停潮,ST天业、*ST斯太等超20股跌停。消息面上,5月10日晚间,深交所一次性发布了乐视网、千山药机、*ST龙力、*ST凯迪、金亚科技、*ST皇台、*ST德奥等7家公司的暂停上市公告。
      • ··2019-05-13
      • 230284
    开评:两市大幅低开 沪指跌超1%
    *ST康得开盘跌逾2% 实控人被采取刑事强制措施

      *ST康得开盘跌逾2% 实控人被采取刑事强制措施

      5月13日,*ST康得(002450)开盘跌2.46%,股价报3.97元/股。注:据江苏省张家港市公安局官方微博消息,5月12日,康得集团董事长、康得新复合材料集团股份有限公司大股东及实际控制人钟玉,因涉嫌犯罪被警方采取刑事强制措施。
      • ··2019-05-13
      • 230257
    中金公司:内需是应对外部不确定性的依靠

      中金公司:内需是应对外部不确定性的依靠

      中金公司最新研报称,上周初外部不确定性上升,市场明显回调。外围环境的不确定性可能会带来波折,但不至于逆转中国消费升级与产业升级的大趋势。在内需变得相对更重要的背景下,建议投资者积极关注外围环境动态演进、逐步逢
      • ··2019-05-13
      • 230264
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